צרכנות נבונה חיסכון בהוצאות

מפעם לפעם לפחות אחת לשנה כדאי להציץ בחסכונות שלנו ולראות אם יש מקום לבצע שינויים.
יועצת ההשקעות בבנק שבו אני מנהל את החשבון טורחת מדי רבעון להזכיר לי שכדאי לי לבוא אליה לייעוץ ובאמת אני מודה לה על כך.
מן הון להון לאחר שדנו בעניין ניירות ערך, היא שאלה אותי מה לגבי קופות גמל וקרנות השתלמות. אולי כדאי לבדוק את מצבת ההשקעות כמו גם את העמלה שגובה המוסד שמנהל את הקופת גמל.
קבענו פגישה ולאחר ניתוח של מערכת הניהול של הבנק היא המליצה לי לשקול לעבור מקופת גמל שמשקיעה כ 30% במניות לקרן תגמולים שמשקיעה רק 10% במניות.
ובמקביל אם כן ואם לא היא תפנה לגוף שמנהל את הקופת גמל ותבקש עמלה נמוכה יותר.
אמרתי לה שאני אשקול את הנושא ואתן לה תשובה. אכן במהלך השבוע ניסיתי לנתח את ההצעות שלה וכן מגוון רחב של קופות גמל של אותו מנהל. עזר לי מאד אתר השוואה לקופות גמל של קלי
http://www.ksh.co.il/pages/FastSearchForFinance.aspx?type=1
מדובר בכלי נהדר שמאפשר בנוסף להצגת הטבלת השוואה בין קופות גמל גם לבחור כמה ולהציג בגרפים זה על גבי זה, לתקופות שונות.
מדובר בישראל בכמות עצומה של קרנות ולכן העדפתי להתמקד בקבוצה של אותו מנהל הקופות גמל וקרנות השתלמות שיחסית נתן תשואה יפה על בסיס 3 ו 5 שנים.
מעניין שהסתכלות על פני תקופות שונות מכוונת להחלטה שונה ישנם מסלולים שבטווח של שנתיים נותנים תשואה יפה ועם זאת ל 3 ו 5 שנים לא נראות טוב בכלל.
הפתיע אותי מאד לגלות בטבלת ההשוואה דווקא קופת גמל מדדית נתנה תשואה יחסית טובה מאד לטווחים של 3 וחמש שנים.
גם קופת גמל 30% מנייתית בשנתיים האחרונות הציגה תשואה חלשה ובהסתכלות ל 3 ו 5 שנים נתנה תשואה יפה.
בסופו של דבר הגעתי למסקנה שההחלטה צריכה לבוא מהערכתי מה יהיה בעתיד, למרות שאני לא נביא בחרתי להאמין שלאחר תקופה של דשדוש בשוק ההון בישראל תגיע התאוששות ואולי אפילו גאות.
בכל מקרה ניתן להציב תאריך יעד שבו נשקול מחדש את התיק.
אין מאמר זה מהווה המלצה או ייעוץ כל שהוא ואין המחבר נושא באחריות כלשהיא לשימוש במידע זה.